הגישה המהפכנית של קזחסטן לבנקאות הפתוחה
אסטנה – קזחסטן דוחפת קדימה הפצה גדולה של רפורמות בתשלום דיגיטלי, כולל יוזמה בנקאית פתוחה. בראיון לערוץ יוטיוב של אסטנה טיימס, בינור ז'לנוב, קצין דיגיטלי ראשי בבנק הלאומי של קזחסטן (NBK), מפרק את מה שעומד מאחורי בנקאות פתוחה ותפקיד הבינה המלאכותית במערכת האקולוגית הפיננסית במדינה.
בנקאות פתוחה כוללת חילופי מידע פיננסיים סטנדרטיים בין מוסדות פיננסיים שונים וספקי צד ג 'בהסכמת הלקוח. ההחלפה ניתנת על ידי API Open (ממשקי תכנות יישומים) לגישה מאובטחת לנתוני צרכנים.
ברחבי העולם, כמאה מדינות בוחנות בנקאות פתוחה בשלבים שונים.
תשתית דיגיטלית לאומית
בקזחסטן, בנקאות פתוחה היא חלק מהאסטרטגיה הדיגיטלית ש- NBK אישרה בשנת 2024 כדי לבנות את מה שהיא מכנה בנק לאומי דיגיטלי. עם חמישה עמודי תווך מפתח, הוא נועד ליצור מערכת אקולוגית מקיפה סביב פונקציות הבנקאות והפיקוח המרכזיות שלה.
העמוד הראשון מתמקד בהקמת תשתית פיננסית דיגיטלית לאומית. השנייה כוללת יישום טכנולוגיית פיקוח, שימוש במודיעין מלאכותי ולמידה במכונה, כדי לחזק את הפיקוח על מוסדות פיננסיים.
"השלישי הוא בנק מרכזי מונע נתונים כאשר אנו בונים מפעל נתונים כביכול שמאחד את כל ערימת הטכנולוגיה-מאיסוף נתונים לניתוח נתונים-כך שכל ההחלטות בבנק המרכזי מתקבלות על בסיס נתונים, ואנחנו ממש מתמקדים בזה כרגע," אמר ז'לנוב.
טרנספורמציה דיגיטלית פנימית ואימוץ נוהלי עבודה זריזים הם העמודים הרביעית והחמישית.
"בנקאות פתוחה היא חלק מהעמוד הראשון," אמר ז'לנוב. Tenge Digital הוא גם חלק מהמאמץ הזה.
"הרעיון של תשתית פיננסית דיגיטלית לאומית הוא פשוט מאוד. כפי שציינת קודם בשאלותיך, לקזחסטן יש שוק פינטק בוגר למדי. יש לנו חדירה גבוהה מאוד של תשלומים חסרי מזומנים, כ 86%. הם לא רק חסרי מזומנים, הם דיגיטליים. שמונה מתוך עשר עסקאות נעשות באמצעות יישומים ניידים," אמר ז'לנוב.
לדבריו, התקדמות זו נובעת משילוב של רגולציה מתקדמת ותשתית בין -בנקאית המאפשרת העברות חלקות בין בנקים.
"שני הגורמים הללו מאפשרים תחרות. כאשר יש לנו תחרות בשוק, משתתפי השוק נאלצים למעשה לעשות חדשנות כדי לשמח את הצרכנים שלהם מכיוון שהם נלחמים על צרכניהם. הרעיון של תשתית פיננסית דיגיטלית לאומית הוא לתמוך בתחרות זו," הסביר.
אם לומר זאת אחרת, ז'לנוב תיאר את התשתית הפיננסית הדיגיטלית הלאומית כ"כבישים בין בנקים ", ומאפשרת כסף לעבור בחופשיות באמצעות" מסילות תשלום ", כולל תשלומי כרטיסים, העברות עמיתים לעמית וקודי QR. כבנק מרכזי, NBK אחראית על בניית תשתיות לכל אחד מהסוגים הללו.
הצרכן מכתיב
המטרה הסופית, לדברי ז'לנוב, היא לתת לצרכנים שליטה רבה יותר. העברת כסף בין בנקים היא לרוב תהליך יקר ומסורבל, אותו שואף ה- NBK לפתור כחלק מהדחיפה הרחבה יותר לעבר בנקאות פתוחה ומערכת אקולוגית פיננסית תחרותית יותר.
אבני מפתח:
– בנקאות פתוחה
– רפורמות דיגיטליות
– בינת מרכזית
– למידת מכונה
– פיננסים דיגיטליים
